Деньги

06 июля 2023, 22:15

Цифровой рубль выходит в массы. Когда россияне смогут свободно расплачиваться виртуальной валютой?

Аналитик Поярков: цифровые рубли ничем не будут отличаться для россиян от обычных

Виртуальная валюта как аналог обычным деньгам

Россияне получат возможность использовать национальную цифровую валюту в 2025–2027 годах. Об этом заявила первый зампред Центробанка Ольга Скоробогатова в интервью Forbes.

По ее словам, сроки масштабного запуска зависят от подключающихся к платформе банков. В ближайшие два года проект будет находиться в «режиме пилотирования с очень ограниченным количеством клиентов и операций».

Скоробогатова подчеркнула, что не видит необходимости в ускоренном запуске цифровой валюты, отдавая предпочтения безопасной и отлаженной работе системы.

Freepik

В рамках пилота регулятор в первую очередь запустит наиболее востребованные операции — открытие кошельков, переводы, оплату и трансграничные расчеты. Последний вопрос обсуждали с дружественными странами и регуляторами, которые запускают национальные цифровые валюты.

Цифровой рубль — деньги в виде кода

Осенью 2020 года Центробанк говорил о пилотном проекте по цифровому рублю. Его планировали запустить к концу 2021 года, однако решили основательно доработать. Тогда глава ЦБ Эльвира Набиуллина подчеркивала, что вытеснения какого-то вида денег не произойдет, а виртуальная валюта станет их третьей формой. Это значит, что она окажется в одном ряду с наличными деньгами и счетами в банках.

Цифровые деньги решили сделать в виде уникальных цифровых кодов. Россияне смогут завести электронные кошельки, чтобы расплачиваться за товары и услуги.

Выпускать виртуальные рубли будет Центробанк. Их признают равноценной формой национальной валюты. Принимать цифровые деньги будут везде, как наличные и банковские карты.

РИА «Новости»

О запуске пилотного проекта на реальных операциях с новой формой нацвалюты в феврале сообщила Скоробогатова на форуме «Кибербезопасность в финансах». Она уточнила, что в нем примут участие 13 банков. Сначала будет проводиться ограниченное количество операций — в частности, торгово-сервисные платежи и переводы между ограниченным количеством реальных клиентов.

По словам экономиста и международного финансиста Андрея Плотникова, цифровой рубль будет отличаться от привычного электронного рубля тем, что его станет выпускать непосредственно Центробанк через систему блокчейн. Это означает, что валюту не смогут в целом подделать. А любая подделка билетов Банка России уйдет в прошлое, заявил экономист. Единственную монополию на выпуск цифрового рубля будет иметь только ЦБ.

Плотников предположил, что в мобильное приложение банков добавят отдельную вкладку для хранения цифровой валюты. Счет не будет отображаться во вкладке электронных рублей, ведь это абсолютно разные категории.

РИА «Новости»

Международный финансист упомянул мировые аналоги цифровой валюты, которые уже активно используют в обычной жизни: на Западе — цифровой доллар, в Европе — цифровой евро, в Китае — цифровой юань.

«В КНР такая валюта пользуется большим спросом через социальную сеть WeChat. Китайцы уже много лет расплачиваются с помощью цифрового юаня. Другие развитые страны и экономики в скором времени также будут постепенно переходить на блокчейн-деньги», — подчеркнул эксперт.

Цифровой рубль снизит расходы при переводах

Как пояснил «360» член экспертного совета Государственной думы по цифровой экономике и блокчейн-технологиям Арсений Поярков, цифровой рубль является очень удобным инструментом. Центробанк создает его для обращения расчетов.

«Для пользователя он ничем не будет отличаться от обычного рубля. Он не имеет практически ничего общего с криптовалютой. Его нельзя назвать анонимным, так как он абсолютно централизованный», — отметил эксперт.

Экономист Плотников также подчеркнул в разговоре с «360», что цифровой рубль никак не будет «пересекаться» с другими видами валюты. Но, по его словам, другие виды рубля постепенно уйдут в прошлое. В особенности это относится к обычным бумажным деньгам.

Цифровой рубль существует под полным контролем ЦБ в созданной им экосистеме. Основное преимущество нового платежного средства заключается в крайне низких транзакционных издержках.

Unsplash

«Условно говоря, чтобы обычный рубль перешел из моего кошелька в ваш кошелек, должны быть задействованы три банка — мой, ваш, а также Центральный банк. Это огромные вычислительные мощности, сопровождение безопасности. Эта дорогая транзакция в цифровом рубле будет просто строчкой в базе данных, фактически ничего не стоящая», — подчеркнул эксперт по блокчейн-технологиям Поярков.

Переводы цифровых рублей будут несопоставимо дешевле привычных, так как речь идет об обычном коде. Использование нового вида безналичных расчетов член экспертного совета назвал огромным плюсом.

Возможные риски при использовании виртуальной валюты

Виртуальные деньги позволят Центробанку отследить, кому и на что они ушли. Они помогут бороться с теневым сектором экономики. Уклоняться от уплаты налогов и вести другую противозаконную деятельность станет сложнее. На всех бумажных банкнотах тоже есть идентификатор, состоящий из серии и номера, но отслеживать их нереально.

Изначально новое платежное средство хотели ввести для контроля за средствами, выделяемыми на нацпроекты. Но потом проект решили расширить. Как отмечал ранее аналитик группы компаний «Финам» Алексей Коренев, цифровые рубли будут обеспечены материальными и интеллектуальными активами государства.

«Это не что-то такое эфемерное. Это реальные деньги, просто в цифровом виде. Как любые деньги, они обеспечены народным достоянием — ВВП и так далее. Имеют реальное обеспечение, не в воздухе существуют, а привязаны к экономике», — пояснял он.

Freepik

По словам Коренева, риски будут такие же, как у безналичных платежей. Не исключены утечки персональных данных и появление новых уловок мошенников. При этом в Центробанке за последние пару лет должны были придумать способы увеличения защиты виртуальной валюты.

Больше всего цифровые рубли будут востребованы среди молодежи. Пенсионеры смогут получать ими пенсию, но вряд ли откажутся от привычной наличности.

В основном при создании и внедрении виртуальной валюты были только законодательные сложности, отметил в разговоре с «360» эксперт в области криптовалют Евгений Каминский. В программной разработке цифрового рубля не было никаких проблем: специалисты легко разработали протоколы и блокчейны.

Более ощутимые моменты, которые все еще стоит проработать — массовое внедрение виртуального рубля и регулировка процесса с точки зрения законодательной базы.

«На первых порах будет какая-то песочница, где можно будет конвертировать и снимать цифровые рубли. Потом, скорее всего, будут проводить испытания на бюджетниках, которые смогут получать выплаты или социальные субсидии виртуальной валютой. Внутри России, думаю, это будут основные потребители на данный момент», — пояснил эксперт.

Кибербезопасность цифровых рублей

Насколько хорошо будут защищать виртуальную валюту от кибератак, пока что предположить сложно, заметил Каминский.

Кибербезопасность, по его словам, будет зависеть от банковских партнеров, которые будут поддерживать этот цифровой актив. Эксперт подчеркнул, что на базе объединений сотрудничества защиту и сохранность государственного цифрового рубля будут повышать и совершенствовать, чтобы избежать возможных взломов данных.

«Чем больше будет участников, тем больше требований к безопасности в последствии предъявят. Ведь чем больше участников, тем больше возможностей эти данные где-то засветить», — подытожил эксперт в области криптовалют.