Гарегин Тосунян, президент Ассоциации российских банков. Антикризисные банковские программы

Банки ждут докапитализации, антикризисный план, принятый Правительством, призван не допустить дефолта. Как теперь будут развиваться сферы кредитования, узнаем у эксперта, у нас в студии президент ассоциации российских банков Гарегин Тосунян, это "Интервью 360". 

 - Секторальные санкции уже действуют по отношению к банкам около полугода, многие эксперты предрекают и глобальный кризис, как Вы оцениваете сейчас  сложившуюся ситуацию?

 - Что касается всякого предрекания глобальных кризисов, то это неуместно в наших ситуациях, потому что ситуация и так непростая, и мы с ней более или менее стараемся бороться, преодолевать, и финансовый сектор в особенности, вот банковская система, на фоне того состояния экономики, которая отнюдь не лучшая, потому что стагнация, инфляция, а это стагфляция, они не позволяют расслабляться, но банковский сектор после той чистки, которая уже более 10 лет проходит в банковской системе, даже избыточной чистки с моей точки зрения…

 - Особенно последний год. 

 - Последний год особенно активно, но последние несколько месяцев уже ситуация успокаивается, сейчас уже гораздо более аккуратно начинает подходить к вопросам отзыва  лицензий, и я надеюсь, что будет все больше и больше  к инструментам санации обращаться, на этом фоне банковская система, в том числе благодаря этим жестким мерам, которые я отнюдь не собираюсь оправдывать целиком, но она себя чувствует достаточно стабильно на сегодняшний день, хотя, если экономика и дальше будет идти по ниспадающей, то конечно, для всех нас это проблема. 

 - Но можно ли говорить о том, что происходит некий отток клиентов из банков в связи с ситуацией?

 - Нет, Вы знаете, допустим, вот по вкладам населения, это очень хороший показатель, потому что очень чувствительны банки к этому, был у нас единственный раз за последние 15 лет провал в  марте прошлого года, и потом быстро восстановилась  соответственная часть ликвидности, и в октябре-ноябре был спад, но уже не отрицательная динамика была, просто экономика спустилась, и потом опять пошел прирост, о есть, в этом смысле, я почему противник всякого кликушества и предреканий, потому что эти словесные интервенции, они очень негативно влияют на рынок, и они создают у людей еще дополнительный стресс, дополнительное желание куда-то бежать, оно ни к чему хорошему не приводит. 

 - А это вот желание, о котором Вы сейчас говорите, Вы наблюдаете такое, люди забирают деньги?

 - Сейчас нет. Сейчас, слава Богу, я говорю, потому я и привел пример марта, когда был действительно массовый отток, и был пример конца октября-ноябрь, когда была, так скажем, повышенная нервозность, особенно по переводу в валюту. Вот сейчас, даже несмотря на то, что ситуация с валютой далеко не идеальная, волатильность сохраняется, но такого избыточного ажиотажа уже нет, люди как-то успокоились в том смысле, что одни понимают, что есть вероятность и укрепления рубля, другие понимают, что наоборот есть вероятность и снижения рубля, но ни те, ни другие не пытаются бежать, потому что все вместе понимают, что это мы заложники в некотором смысле большой политики, а это не прогнозируемо ни в ту, ни в другую сторону, и любые резкие движения, они не в пользу самому клиенту. 

 - Ну то есть, можно сказать,  что Вы не советуете людям забирать свои деньги из банков?

 - Забирать из банков вообще бессмысленно, тем более сейчас, когда Дума повысила до 1 млн 400 сумму гарантии, и когда этот механизм страхования работает безупречно на протяжении уже скольких лет, и здесь уже никаких рисков до этой суммы нет, забирать во всех случаях имеет смысла, другое дело, что если кто-то хочет все таки диверсифицировать и переводит из валюты в рубли, видя, что сейчас очень выгодный курс, или наоборот, боясь, что курс может еще опуститься, переводит в валюту, все равно это в рамках банковской операции, иметь мультивалютный счет, если у вас достаточно излишних средств, то иметь в разных валютах, особенно, если вы планируете какие-то поездки, конечно, это всегда рецепт очевидный, хочешь поехать в Европу - какое-то количество евро имей сейчас, если не боишься, что курс потом укрепится и ты окажешься в минусе. 

 - Но вот с другой стороны ключевая ставка ЦБ 17% сейчас, вместе с этим ставка на потребительский кредит в банках составляет около 25-30%, очень высокий уровень, на Ваш взгляд, насколько это посильная ноша для потребителей?

 - Это абсолютно непосильная, я вообще категорический противник двузначных процентных ставок, высоких ключевых ставок, ставок рефинансирования, потому что это фактически результатом этого и есть стагнация. Потому что, если после 8-го года и в середине нулевых годов как раз потребительский рынок был одним из драйверов экономики, то мы задушили в 9-10-11-12-м году мы задушили еще и, ну в 10-11 еще была динамика, и он обеспечивал этот драйв рынка экономики,  а в 13-м году и далее мы просто приглушили этот рынок, потому что 25% - это неподъемная ставка, но 15% - тоже, на самом деле, неподъемная ставка для потребкредита, для покупки может быть телефона или какого-нибудь оборудования, мелочи, может быть еще возможно, но это не та ставка, которую может себе позволить бизнес, ни крупный, ни средний, ни, тем более, мелкий, поэтому, вот это самая серьезная проблема, и эта проблема должна быть решена, но ЦБ видит большую проблему в инфляции, большую проблему в валютных колебаниях. 

 - То есть, на чаше весов выбирается не в пользу…

 - По моему представлению, я в данном случае уже много лет по данному вопросу являюсь оппонентом ЦБ, но при этом отдаю дань  уважения и право решать ЦБ по той простой причине, что у  них есть свое видение, это их право, но мне кажется, что как раз не выбирая, а именно потому что (неразборчиво, может быть торпедирует) инфляцию через кредитный рынок, ущемляя кредитный рынок, поэтому мы имеем такую высокую инфляцию, то есть, я считаю, что мы получаем обратный результат, ибо наша инфляция нечувствительна к уровню монетизации, она даже отрицательно чувствительна к уровню монетизации, то есть, от того, что денежная масса увеличивается, точно инфляция не растет, а растет производство, которое помогает снизить инфляцию, а вот от того, что увеличивается тарифная политика, в смысле тарифы госмонополий, вот от этого растет инфляция очень сильно, от этого растет неконкурентоспособность наших товаропроизводителей. 

 - Ну вот вместе с тем  возникла и проблема ипотечного кредитования, на Ваш взгляд, то, что сейчас происходит, насколько вообще допустимо?

 - Это немножечко другая тема, потому что как раз ипотечное кредитование было под минимальные проценты. 

 - Может быть изменятся сейчас условия с ипотечным кредитованием? Может быть она станет доступной?

 - Они конечно пойдут на уступки ряду своих любимых клиентов, если клиент очень добросовестный, если он по многим другим банковским операциям является вашим долгосрочным клиентом и с хорошей кредитной историей, то он на какую-то реструктуризацию может пойти, сказав, что да, здесь есть проблема, я тебе, особенно, если это клиент, у которого, образно говоря, если это не клиент, у которого 5 валютных кредитов, а если это клиент, у которого 1 валютный кредит и пятеро детей, которые в этой квартире живут, но при этом клиент еще и работающий, и активно возвращающий взятые средства, то конечно, банк может сказать, что, для того, чтобы не потерять тебя, я пойду на некие уступки, но обязывать банк никто не имеет права, поэтому популистские инициативы некоторых законодателей по поводу того, чтобы запретить вообще валютные кредиты, вернуть всё, а государство пускай потом как-то компенсирует банкам, не надо государство потом как-то, пускай компенсирует своим гражданам, кто взял валютный кредит, то, что те поверили в валютный коридор, пускай он это прямым образом, такое было в 8-м году, было создано под эгидой АЕЖК (проверить аббревиатуру) агенство по реструктуризации ипотечных жилищных кредитов, так называемое АРИЖК (проверить) оно 5 лет поработало, потом закрылось, потому что тему исчерпало, вот сейчас самое время опять такую структуру создать и государственные средства вложить для того, чтобы помогли реструктурировать валютные и невалютные, и тех, и других, потому что многие сейчас оказались в сложном положении, и с рублевой ипотекой, и с валютной. 

 - Спасибо Вам большое! 


ВСЕ НОВОСТИ