Блок на «серый» импорт. Почему Центробанк ограничил денежные переводы за рубеж

С 16 апреля изменились правила отправки денег за рубеж. Теперь работающие в России системы денежных переводов ввели лимиты на отправку во Вьетнам, Китай, Киргизию и Казахстан, сообщают «Ведомости» со ссылкой на источники в отрасли. Иностранные предприниматели могут без санкций перевести в эти страны в месяц не более 100 тысяч рублей, а для соседнего Казахстана действует повышенный лимит — 150 тысяч рублей ежемесячно.

По данным издания, ограничения потребовал установить российский Центробанк. Регулятор установил лимиты в попытках сократить теневой вывод финансовых активов из страны. По данным ЦБ, только за 2017 год за рубеж было выведено 96 миллиардов рублей через совершение сомнительных операций. Еще 326 миллиардов бизнесменам удалось обналичить за счет «серых схем». Представители Банка России в беседе с «360» отказались прокомментировать введенные лимиты, однако не опровергли предположение редакции о том, что лимиты являются частью борьбы с нелегальным выводом капитала из страны.

«Это обычный процесс, с помощью которого власти пытаются регулировать теневую экономику и „серый“ импорт. Идет четкое развитие в сторону ужесточения контроля со стороны ЦБ. Регулятор хочет нанести удар по бизнесу, который работает в России нелегально», — подчеркнул в разговоре с «360» советник по макроэкономике гендиректора БД «Открытие» Сергей Хестанов

Теневой бизнес

Платежные системы уже начали работу по новым правилам. Так, на сайте Western Union появилась информация о новых лимитах, но о причинах изменений указано не было. Аналогичные предупреждения для клиентов вывесили на своих официальных сайтах «Золотая корона» и Contact. Причем по популярным направлениям, например, на Украину и в Узбекистан, ограничения не были введены. Клиент также может оправлять любые суммы, но при этом делать не более пяти операций в день и не более 10 транзакций в неделю.

По мнению опрошенных «360» аналитиков, Центробанк исходил вовсе не из объемов переведенных средств, а пытался таким образом сократить «серый» импорт. И действительно, по данным регулятора, за девять месяцев прошлого года объем трансграничных переводов физических лиц превысил 34 миллиарда долларов. На первом месте по выводу средств из России оказался Узбекистан, граждане которого заработали и отправили домой почти 14 миллиардов долларов, а на втором — Киргизия с 1,3 миллиарда долларов.

При этом Китай оказался на четвертом месте (657 миллионов долларов), Казахстан — на седьмом (392 миллиона долларов), а Вьетнам — всего лишь на 12-й строчке (175 миллионов долларов). Тут, в отличие от того же Узбекистана, где деньги высылают родственникам, получателями выступают торговые партнеры предпринимателей, отмечают опрошенные «360» эксперты. В Китай и Вьетнам бизнесмены переводят средства для закупки товара непосредственно у производителя, а в Киргизии и Казахстане — для перекупки уже привезенных вещей.

«Внимание Центробанка привлекли именно эти трансграничные переводы наличных, которые с минимальными временными интервалами в течение одного дня проводят одни и те же физические лица. Логично, что тут речь идет не всегда о переводах родственникам мигрантами, а о „сером“ бизнесе, с которым активно борются российские власти. Система экспресс-переводов не имеет прозрачной отчетности в отличие от классических банков», — пояснил «360» независимый экономический эксперт Антон Шабанов.

По мнению аналитика, тут еще важна сама сумма переводов. Если мигранты переводят своим семьям примерно по 130−150 долларов в месяц, то в случае с бизнесменами речь идет как минимум о паре тысяч долларов.

Уход от налогов

По действующему законодательству предприниматель для того, чтобы «вбелую» перевести средства своим партнерам за границу, обязан быть зарегистрирован в России в качестве индивидуального предпринимателя или входить в общество с ограниченной ответственностью. Однако некоторые крупные банки или платежные системы позволяют осуществлять транзакции за рубеж без открытия счета, который можно получить, только если официально пройти регистрацию в России. Например, можно перевести деньги через банкоматы или с помощью мобильного приложения банка и без труда обойти лимиты.

Поэтому проблему теневого рынка только ограничением переводов вряд ли можно решить, сомневаются аналитики. В большинстве случаев заинтересованные лица начнут дробить суммы, бегать из банка в банк, проводить операции ровно до первого запроса. Также начнут делать переводы через электронные кошельки или прибегнут к криптовалюте.

«Можно еще завести множество карт или переводить с них деньги в тот же Китай. Другое дело, что новые схемы могут оказаться более затратными для коммерсантов, чем вести бизнес „вбелую“. Впрочем, поэтому я не думаю, что это в ближайшей перспективе целиком закроет проблему вывода денежных средств за рубеж», — заключил Сергей Хестанов.

Накануне Банк России назвал сегмент розничной торговли в России одним из основных каналов для нелегального обращения наличности. По его оценкам, объем теневой торговли только в Москве, где функционируют крупнейшие рынки ТК «Садовод» и ТЦ « Москва», составляет 600 миллиардов рублей в месяц. На этих точках в 90% случаев работают представители Китая, Вьетнама и других азиатских государств.