Сомнительный платеж. Стоит ли бояться массовых блокировок карт

27 августа в АБР пройдет заседание комитета по информационной безопасности, участники которого обсудят поправки в антиотмывочный и закон «О национальной платежной системе». По словам вице-президента ассоциации Алексея Войлукова, одной из обсуждаемых инициатив станет возможность блокировки карты при подозрении на зачисление на нее денег, полученных мошенниками. По мнению банкиров, это поможет банку-получателю замораживать средства для возврата их обманутым отправителям.

В настоящее время это возможно только во время списания из банка-отправителя. Однако жертвы аферистов узнают об исчезновении денег гораздо позже. Когда оснований для возврата средств нет. При этом между зачислением и обналичиванием денег всегда есть временной промежуток, в который можно успеть заблокировать счет или карту. Поэтому участники АБР предложили дополнить законодательство пунктом, по которому банк-получатель сможет без согласия держателя карты «приостановить использование клиентом-получателем электронного средства платежа» до подтверждения законности транзакции.

При обращении отправителя денег в полицию карту предлагается блокировать на 30 дней. В противном случае ее разморозят через два дня. В комитете по информбезопасности российские банки в целом поддержали инициативу. Но ее еще предстоит обсудить с Центробанком.

Под подозрением

Руководитель практики финансы и маркетплейсы компании AIC Евгений Ефанов напомнил, что и сейчас банки блокируют различные «не понятные им операции». Они стремятся максимально регулировать рынок, поэтому предлагают разные инициативы в рамках антиотмывочного законодательства. Подозрительными, по мнению Ефанова, будут считаться несколько полученных подряд переводов. Как правило, речь идет о мелких суммах при большом числе операций.

«Например 20 подряд операций по тысяче рублей. Это первый триггер, из которого банк делает вывод. Второе — если картой давно не пользовались и вдруг на нее приходят или снимают большую сумму. Тоже триггер, потому что карта долго лежала и тут ей воспользовались. Значит, что-то случилось и это может быть подозрительным», — добавил эксперт.

Таких триггеров может быть много. Однако Ефанов уверен, что банки не будут сразу блокировать карты из-за всех этих операций. А разработают регуляторный метод из нескольких этапов. То есть сотрудники банка, скорее всего, будут звонить и задавать вопросы о переводе. И только если клиент не сможет ответить, то карту будут блокировать. Поэтому, уверен он, больших проблем у вкладчиков быть не должно.

«Банкам невыгодно просто так терять клиентов. Вопрос в том, насколько жестко это будет регулировать ЦБ. А у банков вряд ли стоит задача отнимать у себя же хлеб», — заключил он.

Удар по мошенникам

Доцент кафедры банковского бизнеса и инновационных финансовых технологий Международного банковского института Александр Щелканов пояснил, что банковский сектор позитивно оценивает инициативу. Сейчас банки уже отслеживают подозрительные или мошеннические зачисления и обмениваются информацией через систему SWIFT.

Если предложение законодательно оформят, операция просто станет автоматической и повысит прозрачность платежных систем. Не стоит опасаться, что банки, прикрываясь ужесточением законодательства, начнут массово блокировать карты. Все случаи разбираются персонально, а вкладчик может написать жалобу о неправомерно замороженных счетах в Центробанк.

«По добросовестным клиентам это не ударит. Отслеживается источник средств и перевод по мошенническим купленным картам. В целом как мера оценивается идея позитивно», — добавил Щелканов.

Сейчас при получении от клиента жалобы на мошенническое списание банки-отправители не имеют юридических оснований на возврат средств. Все зависит от договоренностей с банком-получателем. После принятия инициативы на внутрироссийском рынке это можно будет делать по заявлению вкладчика. А карту получателя будут блокировать на два или 30 дней до завершения разбирательства.