facebook_pixel
  • 30 ноября 2017, 15:48

    Пойти ва‐банк: почему крупнейшие российские финансовые организации наращивают долги по кредитам

    Крупные компании и юридические лица задолжали российским банкам свыше 14 миллиардов рублей, показал мониторинг Центробанка РФ. Больше всего просроченных кредитов оказалось у «Альфа‐Банка», санируемого ФК «Открытие» и Уральского банка реконструкции и развития. О том, почему банки копят долги, и как это отразится на рядовых клиентах финансовых организаций – в материале «360».

    Пойти ва‐банк: почему крупнейшие российские финансовые организации наращивают долги по кредитам

    Просроченная задолженность в корпоративном кредитном портфеле российских банков выросла за октябрь на 14,1 миллиарда рублей, сообщает агентство «Прайм» со ссылкой на данные ЦБ. По итогам мониторинга регулятора рост просроченной задолженности был зафиксирован у более чем 200 кредитных организаций.

    Лидером рейтинга по росту задолженности стал «Альфа-Банк», у которого просрочка за октябрь увеличилась на 53% или на 38,7 миллиарда рублей в денежном эквиваленте. В данный момент совокупный объем кредитного долга по корпоративному сектору у банка находится на уровне 110,8 миллиарда рублей.

    В банке объясняют стремительный рост этого показателя задержкой по кредитным выплатам одного из крупных клиентов. "В настоящий момент мы находимся в процессе переговоров с заемщиком и нацелены на подписание мирового соглашения. По кредитам имеется обеспечение, созданы резервы в достаточном размере», — цитирует портал Banki.ru пресс-службу«Альфа-Банк».

    На второе место попал «ФК Открытие», который летом этого года начал процедуру санации. Просрочка у этой кредитной организации выросла на 18,5 миллиарда рублей (на 17,7%). Всего же долговой портфель составил 123 миллиарда рублей. Примечательно, что второй санируемый банк — Бинбанк также вошел в список по уровню просроченных кредитов, но этот показатель у организации существенно ниже — около 1,6 миллиарда рублей.

    Бронзу рейтинга должников получил Уральский банк реконструкции и развития (УБРиР). Просрочка в его корпоративном кредитном портфеле выросла почти в десять раз до 8,2 миллиардов рублей из-за долгов клиентов, которые не являются резидентами страны.

    Рост задолженности банка не является сигналом того, что у кредитной организации есть какие-либо финансовые трудности, и вкладчикам стоит выводить свои активы. Наоборот, если у банка увеличивается кредитный портфель — это значит, что он исполняет свои первостепенные обязанности, которые состоят в выдаче кредитов населению и юридическим лицам, рассказала редакции «360» заместитель директора аналитического департамента компании «Альпари» Наталья Мильчакова.

    Увеличение этого показателя говорит не о провальной стратегии банка, а о том, что он активно кредитует клиентов. К примеру, небольшой банк вообще может не заниматься кредитами, тогда у него и не будет просрочки. Гораздо важнее доля просроченных задолженностей в общем кредитном портфеле финансовой организации — если она превышает нормы достаточности капитала (способность банков устранять финансовые потери за свой счет — ред. «360») — то это повод задуматься

    — Наталья Мильчакова.

    Если у банка подскочила доля непогашенных задолженностей, то, скорее всего, это спровоцировано сезонными временными факторами, и она будет погашена в ближайшее время. У организации может быть большой портфель просрочек, но это еще не значит, что они перейдут в разряд невозвратных кредитов, которые влияют на финансовую стабильность банка, отмечает Мильчакова.

    Растут за счет кредитов

    Пойти ва‐банк: почему крупнейшие российские финансовые организации наращивают долги по кредитам | Изображение 1Фото: РИА «Новости» / Максим Богодвид

    Высокая кредитная задолженность наблюдается на фоне роста благосостояния российских финансовых организаций. За десять месяцев текущего года активы банковского сектора России увеличились на 5,7%, впервые с 2014 года. При этом ключевым драйвером роста стали кредиты, выдаваемые физическим лицам. С начала этого года объемы потребительского кредитования вырос почти на 10%.

    Мягкая кредитно-денежная политика Банка России и укрепление курса национальной валюты способствовала улучшению кредитного климата в России. Кроме того, дополнительным стимулом для роста кредитной активности населения стали льготные ставки у российских банков. Сегодня в ряде крупнейших финансовых организаций потребительский кредит можно получить по ставке от 12,5%.

    Также растет число россиян, которые несут свои сбережения на хранение в банк. За девять месяцев 2017 года объем средств населения в финансовых организациях увеличился на 2,3% до 553,9 миллиардов рублей. Начиная с января, граждане отдали в банки почти на 100 миллиардов рублей больше, чем за аналогичный период 2016 года.

    Для того чтобы выгодно вложить деньги и не потерять вклад, россиянину стоит выбирать банк из топ-20 и посмотреть на количество его постоянных клиентов. Кроме того, нужно посмотреть, на сколько объем задолженности самого банка перед его кредиторами превышает его собственные средства. Если банк замечен в просрочке по своим кредитам — лучше обходить его стороной

    — Наталья Мильчакова.