• 01 февраля 2018, 15:54

    В пользу обманутых: почему россиян принуждают возвращать вклады из банков‐банкротов

    Агентство по страхованию вкладов (АСВ) начало массово подавать иски к вкладчикам, забравшим деньги из банков незадолго до отзыва лицензий. Сотрудники организации требуют от клиентов вернуть вклады, которые они забрали за месяц до того, как их банк лишили лицензии. При этом АСВ обещает вернуть деньги клиентам, но не более 1,4 миллиона рублей. «360» разбирался, почему страховщики пытаются вернуть средства «удачливых» вкладчиков.
    В пользу обманутых: почему россиян принуждают возвращать вклады из банков‐банкротов

    АСВ обратилось в суд с требованием к россиянам вернуть вклады банков спустя год и более после их банкротства. Об этом пишет «Коммерсант» со ссылкой на клиентов нескольких лишившихся лицензий кредитных организаций.

    В рамках банкротства «Военно-промышленного банка» (ВПБ) АСВ подано более 150 исков об оспаривании предбанкротных сделок банка, из них около 50 — к физическим лицам. Дмитрий, сын одного из вкладчиков лишенного лицензии банка Виктора Школяренко, с которого сейчас требуют вернуть деньги, рассказал изданию, что агентство оспаривает все операции, совершенные примерно за месяц до перехода банка в руки АСВ. Помимо этого, агентство имеет претензии к клиентам лишившегося в марте прошлого года лицензии Татфондбанка (ТФБ). В Союзе пострадавших вкладчиков ТФБ газете сообщили, что иски поданы к 400 физлицам.

    В свою очередь сотрудники АСВ объяснили рост числа исков тем, что к ним в последнее время поступало много крупных кредитных организаций, деятельность которых вызывает сомнение. В частности, банк интересуют сделки, совершенные сотрудниками банков в последний месяц их работы. Адвокаты АСВ уповают на то, что сделки по снятию вкладов в последний месяц перед банкротством банка были недействительны, так как выходили за рамки обычной хозяйственной деятельности.

    Зачастую такими сделками можно считать платежи, проведенные в условиях неплатежеспособности банка, при которой сотрудники организации исполняли свои обязательства перед ограниченным кругом лиц, объясняет ведущий аналитик портала BankoDrom.ru Вячеслав Путиловский.

    В банковской практике нередки случаи, когда некоторые клиенты, прознав о проблемах банка, изымают крупные суммы. Это считается нарушением законодательства, поскольку эти средства при таком раскладе не попадают в конкурсную массу, что нарушает права других вкладчиков. При этом основная причина, по которой АСВ затеял возврат вкладов — это необходимость в организации конкурсной массы банкрота-банка, из которой потом будут выплачиваться деньги

    — Вячеслав Путиловский.

    Собеседник «360» подчеркнул, что подобные иски подрывают доверие граждан к банковской системе и могут привести к тому, что добросовестные вкладчики перестанут нести средства в банки и хранить их во вкладах.

    Гарантия в 1,4 миллиона рублей

    В пользу обманутых: почему россиян принуждают возвращать вклады из банков‐банкротов | Изображение 1

    Впрочем, пока еще большинство россиян предпочитают хранить свои сбережения на депозитных счетах в банках, свидетельствует последнее исследование Агентства по страхованию вкладов (АСВ). За девять месяцев 2017 года объем средств населения в финансовых организациях увеличился на 2,3% до 553,9 миллиарда рублей. Начиная с января, граждане принесли в банки почти на 100 миллиардов рублей больше средств, чем за аналогичный период 2016 года. Чаще всего россияне делают вклады на сумму от одного до 1,5 миллионов рублей

    В соответствии с российским законодательством, вкладчик имеет право получить страховое возмещение на сумму до 1,4 миллиона рублей. Если размер вклада превышал эту сумму, то дело клиента передают в реестр кредиторов, который в порядке очереди должен выплатить оставшиеся средства.

    Однако в случае с судебными исками АСВ, клиентов сначала обяжут вернуть деньги, а уже потом сотрудники агентства произведут выплаты вкладчикам. Если же денег для возврата у вкладчика нет, приставы взыскивают деньги с зарплатной карты или распродают его имущество для погашения взысканной суммы, отмечает в беседе с «360» адвокат АК «Ансис и партнеры» Дмитрий Кавченко.

    При этом АСВ может требовать от вкладчика вернуть деньги только в том случае, если в суде агентство сможет доказать, что клиент намерено выводил средства из банка для того, чтобы они не попали под управление АСВ. Причем доказать это сложно, поскольку банк имеет право выдавать деньги до тех пор, пока его не лишили лицензии

    — Дмитрий Кравченко.

    С начала 2013 года Центробанк лишил лицензий свыше 350 банков. При этом к крупным финансовым организациям из топ-50 регулятор добрался только в текущем году. Так, в июле ЦБ отозвал лицензию у «Югры», что стало крупнейшим страховым случаем в истории российского банковского сектора. Агентство по страхованию вкладов (АСВ) выплатило вкладчикам «Югры» свыше 172 миллиардов рублей, а сам банк находился на 31-й строчке в рейтинге банковского сектора по величине активов.

    В то же время ЦБ разработал Фонд консолидации банковского сектора (ФКБС), с помощью которого занялся санацией или принудительным оздоровлением российских банков. В конце августа регулятор забрал на санацию «ФК Открытие». Спустя еще несколько недель в Фонд консолидации отправился Бинбанк. Эти кредитные организации входили в топ-20 крупнейших частных банков страны по величине активов и по объему средств физлиц.