Несчастный апрель. История банка «Югра» от технического сбоя до задержания главного акционера Хотина

Предыстория

Алексей Хотин появился в заголовках СМИ в январе 2016 года. Банк «Югра» раскрыл список аффилированных лиц, и стало понятно, что новый акционер — один из владельцев «Горбушкина двора». Тогда ему напрямую принадлежало 0,48% акций. Хотя позднее, как писали «Ведомости», прямым контролем 52,5% банка Хотин обладал уже в конце 2015 года — скорее всего, подразумевалась компания Radamant Financial, в которой он выступал бенефициаром.

Но Центробанк еще тогда обратил внимание на кредитную организацию. Регулятору не нравилось, что структура собственников недостаточно прозрачная и что вклады россиян привлекаются уж очень активно. В 2015 году банк был рекордсменом: он привлек 62,4 миллиарда рублей за полгода, нарастив вклады на 93%. Все дело было в соблазнительных ставках. В то же время банк раздавал кредиты юрлицам, четвертью из которых были связанные структуры.

Источник «Ведомостей» близкий к ЦБ тогда говорил, что Банк России наложил ограничения на привлечение вкладов, сказал руководству банка досоздать резервы и ограничил допуск к средствам господдержки. В пресс-службе банка тогда отказались от комментариев. А в «Югре» опровергли ограничения на вклады.

В апреле 2016 года стало известно, что ЦБ действительно взялся за «Югру». В начале месяца в банк пришли с проверкой представители регулятора и Агентства по страхованию вкладов (АСВ). Последних интересовал реестр вкладчиков, ничего подозрительного тогда они не нашли.

В марте того же года «Югра» потерпела убытки на 21,9 миллиарда рублей, практически полностью избавилась от своих векселей (30 миллиардов рублей ушло, 2,5 — осталось) и сформировала большие резервы (примерно плюс 22 миллиарда рублей). В 2016 году «Югру» признали самым убыточным банком с чистым убытком 32,2 миллиарда рублей.

ЦБ снова насторожился. Регулятору не нравилось кредитование банком связанных компаний. Накануне кредитный портфель организации стал меньше на 23 миллиарда рублей. Предполагалось, что кредиты, связанные с собственниками, погасили после требования Банка России.

Отзыв лицензии

В конце первого квартала 2017-го банк «Югра» занимал 12-е место по объему средств физических лиц с 180 миллиардами рублей, привлеченных у населения в качестве вкладов. 26 числа клиенты массово начали жаловаться, что не могут снять деньги со своих счетов, провести операции в интернет-банке. В отделениях им объясняли, что это технический сбой.

«Во второй половине дня 25 апреля в связи с нарушением в системе внешнего энергоснабжения произошел сбой, повлиявший на работу оборудования, входящего в программно-аппаратный комплекс информационных систем банка», — объясняли тогда в «Югре».

«Если посмотреть наши стресс-тесты ликвидности, то видно, что банк за месяц мог бы расплатиться максимум с 3% вкладчиков», — говорил ведущий методолог «Эксперт РА» Юрий Беликов «Ведомостям».

Эксперт предостерегал, что из-за негативной информации могут начаться паника и массовый наплыв вкладчиков, за этим последуют санация и отзыв лицензии.

10 июля в банке ввели временную администрацию. Кроме прочего выяснилось, что организация игнорировала ограничение ЦБ по привлечению вкладов. Людям просто предлагали быть акционерами, таким образом можно было обходить предписание регулятора. В то же время юрлицам банк активно возвращал деньги, объем депозитов сократился за июнь с 47 до 2,2 миллиарда рублей. Несложно догадаться, с кем были связаны средства: в основном с бенефициарами самого банка.

Всего вкладчиков, которые могли по страховке получить свои деньги (вклад не больше 1,4 миллиона рублей), было 260 тысяч. Сумму возмещения оценили в 173 миллиарда рублей. Вскоре ЦБ отозвал лицензию у «Югры». Тут молчать не смогли «превышенцы» — те, чьи вклады были больше страховой суммы (1,4 миллиона рублей).

Затем начались судебные тяжбы «Югры» в арбитраже с целью оспорить введение временной администрации и отзыв лицензии.

Наше время

В августе 2018 года Союз вкладчиков потребовал провести парламентское расследование в связи с отзывом лицензии «Югры». Он настаивал, чтобы ЦБ пересмотрел свое решение и не объявлял банкротом настолько крупный банк. Представители союза предлагали вариант финансового оздоровления кредитной организации.

К концу сентября прошлого года отрицательный капитал банка, или так называемый долг, увеличился в 70 раз — «дыра» составила 143 миллиарда рублей. Это следует из данных, которые озвучил представитель Банка России в Арбитражном суде Москвы. С этими выводами, впрочем, не согласились в «Югре». Тогда же банк признали банкротом и суд начал конкурсное производство на один год.

После отзыва временная администрация подала в суд примерно на сотню заемщиков, требуя вернуть деньги. Здесь речь преимущественно идет о компаниях, которые готовились объявить о своем банкротстве.

Всего вкладчикам выплатили 173 миллиарда рублей. В октябре 2018 года сообщалось, что свои деньги — примерно 16 миллиардов рублей — не получили более 35 тысяч вкладчиков. Первый вице-премьер и министр финансов Антон Силуанов пообещал помощь от государства. ЦБ идея не понравилась, ведь это противоречит страховому законодательству. Кроме того, регулятор обвинил бывших собственников «Югры» в выводе средств и хищениях денег вкладчиков. Те тянули с судом о банкротстве, и за это время (полтора года) «дыра» в капитале сильно выросла, в то время как все связанные с банком заемщики (133 юрлица) банкротят свои компании, чтобы с них не взыскали долг.

Загадкой оставалось одно: почему собственникам банка за счет вкладов людей удавалось так долго кредитовать свои проекты. Спустя три года после того, как у банка начались проблемы, главного акционера «Югры» Алексея Хотина задержали по делу о хищении у банка 7,5 миллиарда рублей. 19 апреля суд отправил Хотина под домашний арест до 18 июня.