• На безбедную старость и помощь внукам: почему пенсионеры стали чаще брать кредиты

    Пенсионеры стали обращаться в российские банки чаще, чем молодежь трудоспособного возраста. Начиная с 2014 года доля пенсионеров‐заемщиков выросла почти на 4% в общем объеме выданных ссуд населению. В большинстве случаев «возрастные» клиенты финансовых организаций берут средства на ремонт жилья, лекарства и помощь свои детям или внукам. Почему банки перестали бояться кредитовать пенсионеров — в материале «360».
    На безбедную старость и помощь внукам: почему пенсионеры стали чаще брать кредиты

    Банки начинают давать больше кредитов пенсионерам, при этом число молодых заемщиков падает, сообщает газета «Известия» со ссылкой на последнее исследование бюро кредитных историй «Эквифакс». Так, примерно за 2,5 года доля пенсионеров-заемщиков выросла на 3,8% от общего числа граждан, подсчитали в бюро. К примеру, в 2014 году доля кредитов, выданных людям пенсионного возраста, находилась на уровне 12%, годом позже показатель составил 14%, а уже в этом году достиг 16%.

    Надежные заемщики

    Банки все чаще предпочитают работать с пожилыми россиянами, поскольку эта категория граждан наиболее надежна и редко задерживает выплаты по кредитам, рассказал «360» ведущий аналитик портала BankoDrom.ru Вячеслав Путиловский.

    Пенсионеры выгодны банкам по нескольким причинам. Во-первых, они более дисциплинированы и всегда вносят платежи в назначенный срок, во-вторых, их доход не зависит от работы, так как они получают фиксированную пенсию, часть которой может быть списана в пользу кредита автоматически

    — Вячеслав Путиловский.

    Кроме того, дает о себе знать общая закредитованность россиян — у большинства работоспособного населения уже есть два-три кредита, и навязать им еще один невозможно, отмечает эксперт. «Банк получает основную доходность за счет инструментов кредитования, поэтому они постоянно ищут новых клиентов и охватывают тех, кому ранее эти продукты не предлагались, то есть пенсионеров», — объясняет Путиловский.

    За 10 месяцев текущего года активы банковского сектора России увеличились на 5,7%, впервые с 2014 года. При этом ключевым драйвером роста стали кредиты, выдаваемые физическим лицам. С начала этого года объем потребительского кредитования вырос почти на 10% и составил свыше 11 триллионов рублей.

    Финансовые организации стали делать ставку на людей пенсионного возраста из-за демографических проблем, пояснил в беседе с «360» эксперт федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров Сергей Гирнис.

    В последние годы наблюдается резкое старение населения в России: в период с 2014 по 2016 годы численность работоспособного населения сократилась на 2,5%, а доля пенсионеров, наоборот, выросла на 1,5%. При таком раскладе доля выдаваемых кредитов пожилым россиянам будет только увеличиваться

    — Сергей Гирнис.

    Кроме того, банкиры обращают внимание на кредитную историю заемщика, а у клиентов в возрасте, которые в последние 10 лет активно пользовались кредитными продуктами, с этим проблем нет. «Для банков хорошая кредитная история — залог надежности, поэтому между 25-летним работающим и 55-летнем пенсионером они выберут последнего», — отмечает Гирнис.

    Притягательные ставки

    Стимулируют пенсионеров идти в банк за ссудой льготные условия кредитования. Сегодня в ряде крупнейших финансовых организаций потребительский кредит можно получить по ставке от 12,5% на пять или семь лет. При этом в некоторых банковских структурах часть пенсии клиента может быть списана автоматически с его пенсионного счета, что может служить дополнительным бонусом для пенсионера. Также банки увеличили возраст заемщика: если еще пару лет назад любой кредит физическому лицу должен был быть погашен до наступления его 65-летия, то сейчас эту планку повысили до 70 лет.

    Чаще всего пенсионеры берут кредиты на текущий ремонт дачи или квартиры, дорогостоящие лекарства и для того, чтобы финансово поддержать своих детей и внуков. Впрочем, больше одного кредита людям в возрасте менеджеры, скорее всего, не дадут, поскольку высоки риски того, что пенсионер не всегда адекватно может оценить свое финансовое положение, считает Путиловский. «Пенсионеры — это социально незащищенная группа населения, поэтому требовать с них денег в случае просрочки банку будет непросто. А получить выданную ссуду после смерти пожилого заемщика еще сложнее, так как взыскать задолженность с наследников можно только по решению суда», — уверен аналитик.

    Слова эксперта подтверждает и последняя статистика по уровню российских пенсий. В октябре Счетная палата заявила о сокращении реальных пенсий за 2018–2020 годы на 1,6%. В результате российские пенсионеры остаются одной из групп населения с повышенным риском бедности. Сейчас средняя пенсия по России находится на уровне 13,7 тысяч рублей.