Как изменить свою кредитную историю: три действующих способа

Вы обратились уже в несколько банков, чтобы получить кредит, а вместо денег получаете отказ за отказом. При этом вы точно помните, что не грешили просрочками по платежам, вовремя возвращали деньги на карту, да и вообще самый большой займ брали на покупку холодильника. Чем же не угодила ваша кредитная история и можно ли ее переписать? Можно, но придется постараться.

Что такое кредитная история

Это карта ваших займов, в которой отмечен каждый ваш шаг. Количество и сумма кредита, заявки в банки и отказы, ну и, конечно, график ваших платежей. Подпорченной кредитная история считается даже в том случае, если вы хоть раз и хоть на день просрочили выплату. Плохой она становится, когда просрочки платежей составляют от 30 до 120 дней. Много кредитов и много отказов. В этом случае шансы получить новый кредит стремятся к нулю.

Где хранится кредитная история

Каждый из нас имеет право раз в год запрашивать все данные по своей кредитной истории бесплатно. Для этого нужно знать, где она хранится. На сегодняшний день существует 19 бюро кредитных историй. Это компании, которые собирают, обрабатывают и, при необходимости, выдают информацию о наших кредитах. 95% всех историй сосредоточено в четырех крупнейших компаниях. Это «Национальное бюро кредитных историй», «Эквифакс Кредит Сервисиз», «Объединенное Кредитное бюро» и «Кредитное бюро Русский Стандарт».

Как проверить кредитную историю

Чтобы не делать лишних движений, узнайте, где именно находится ваша история. Для этого запросите информацию в Центральном каталоге кредитных историй (ЦККИ) напрямую или отправив письмо по электронной почте ckki@cbr.ru. Делать запрос не нужно, если вы знаете код кредитной истории. Тогда вы самостоятельно можете ввести этот пароль на сайте Банка России и узнать, где хранятся ваши данные. Эту комбинацию цифр вы формируете при заключении кредитного договора в банке. Если вы его потеряли или не помните, обратитесь в финансовую организацию.

Как улучшить кредитную историю

Итак, вы получили свои данные, и они вас не радуют. История далека от идеальной. Что делать? Не верьте объявлениям в интернете, обещающим исправить кредитную историю за пару дней, это мошенники. На сегодняшний день есть только один способ вернуть себе имя честного заемщика — взять новые займы и вовремя их погасить. Если в банках вам не дают кредиты даже на минимальные суммы, выход — микрозаймы.

Суть в том, что небольшой банк с малым уставным капиталом выдает кредиты в три-пять тысяч рублей на несколько дней клиентам даже с очень плохой историей. Но под очень большие проценты. До 2,5% в день. Расписывает график, по которому вы должны постоянно брать, гасить и снова брать небольшую сумму. Таким образом, вы пополняете свою историю новыми уже закрытыми кредитами, постепенно увеличивая лимит доверия. В свою очередь финансовая организация быстро сообщает информацию о погашенных кредитах в бюро кредитных историй. Когда банки будут делать туда запрос, они увидят, что клиент встал на путь исправления.

Микрозаймы. Подводные камни.

Во-первых, переплаты. Если вы взяли пять тысяч, скажем, на неделю, со ставкой 2,5%, переплата составит 875 рублей. Во-вторых, стоит просрочить выплату на пару дней, и вы вновь рискуете оказаться в долговой яме, то есть опять заявите о себе как о заемщике, который не способен вовремя гасить задолженность даже по минимальным суммам. Ну и, конечно, важно выбрать проверенную организацию с хорошей репутацией, а не обращаться к сомнительным фирмам, о которых вы узнали из объявления на улице.

Ошибка в кредитной истории

В случае безответственного кредитного поведения, пенять приходится только на себя, но бывает, что в вашей плохой кредитной истории виноват невнимательный сотрудник банка. Скажем, информация о вашем однофамильце или полном тезке попала в ваши данные. В этом случае пишите заявление в свое бюро кредитных историй. В течение двух недель компания проверит и отправит служебный запрос в банк. И после разбирательств ваша кредитная история будет «переписана».