21 февраля 2018, 19:14

В России хотят ввести безотзывный вклад. Он поможет накопить на первый взнос за квартиру

Законопроект о безотзывных вкладах может быть внесен в Госдуму уже в весеннюю сессию, сообщает RT. По словам одного из авторов инициативы, председателя комитета нижней палаты по финансовому рынку Анатолия Аксакова, принцип работы вклада будет сформирован по европейскому сценарию, то есть этой услугой будут пользоваться те, кто хочет получить ипотечный кредит.

Такой вид вклада сформировался в Германии, во Франции. Люди на этом вкладе накапливают деньги для первоначального взноса, а потом получают в этом же банке ипотечный кредит по льготной ставке. Предлагаемый вариант помогает, с одной стороны, накопить на первоначальный взнос на вкладе, который приносит доходность больше обычного из-за того, что он безотзывный. А с другой стороны, можно получить кредит на льготных условиях — Анатолий Аксаков.

Чиновник добавил, что ставка по ипотеке может упасть до 1–2%, если заемщик собирал деньги на кредит в том же банке, где собирается занять недостающую сумму на покупку квартиры.

В Госдуме уточняют, что со временем на такой вклад можно было перечислять и средства материнского капитала. Это позволит семье как можно скорее обзавестись собственным жильем.

Кому выгодно?

Фото: РИА Новости / Владимир Трефилов

По действующему законодательству клиенты могут закрыть все вклады или снять часть средств в любое время. Максимум, что грозит россиянам, если они захотят получить назад свой капитал — это потеря процентов. Безотзывный вклад — это депозит, деньги с которого нельзя получить обратно до срока, заранее оговоренного в договоре, рассказал «360» ведущий финансовый аналитик портала BankoDrom.ru Вячеслав Путиловский.

Вклад будет востребован в качестве длинных инвестиций только с учетом того, что ставка по нему будет на порядок выше. Банку это тоже выгодно, так как финансовые организации могут максимально использовать полученные под управление деньги без опасения немедленного возврата средств по требованию собственника — Вячеслав Путиловский.

Впрочем, помимо привлекательных процентов банки должны предоставить гарантии сохранности вложенного капитала, иначе россияне не станут рисковать и положат деньги на «традиционные» депозиты. «В настоящее время большинство вкладов и так считаются долгосрочными, хотя договоры по ним не заключается на срок более года. На таких депозитах также действует самый высокий процент, поэтому, если банки захотят привлечь деньги клиентов на более долгий срок, то они должны предлагать новые условия», — отметил собеседник «360».

Бум ипотечных ссуд

Последняя статистика Агентства по страхованию вкладов (АСВ) показывает, что россияне все чаще несут свои сбережения на счет в банке. За девять месяцев 2017 года объем средств населения в финансовых организациях увеличился на 2,3% до 553,9 миллиарда рублей. Начиная с января, граждане принесли в банки почти на 100 миллиардов рублей больше средств, чем за аналогичный период 2016 года. Чаще всего россияне делают вклады на сумму от одного до 1,5 миллионов рублей.

Безотзывный вклад будет популярен среди россиян только в том случае, если банки-держатели таких депозитов станут предоставлять таким клиентом сниженные ставки по ипотеке, уверена вице-президент Международной академии ипотеки и недвижимости Ирина Радченко.

«Чтобы вклад привлек россиян, банкам нужно предложить гражданам льготные ставки по ипотечному кредитованию — они должны быти ниже на 3–4% по сравнению со средними на рынке. За основу в этом вопросе можно взять систему так называемых „сберегательных касс“, которые не первый год успешно работают в Чехии и Германии. В этих странах такие услуги дали значимый толчок местному строительному рынку», — резюмировала в беседе с «360» эксперт.

Между тем Россия сейчас и так переживает бум ипотечных ссуд. Согласно последнему исследованию агентства ипотечного жилищного кредитования, за 10 месяцев 2017 года в России выдали более 800 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму около 1,5 триллиона рублей, что на 21% больше аналогичного показателя прошлого года. Больше всего сделок по ипотечным ссудам банкам удалось совершить в ноябре прошлого года. Тогда объем выдачи кредитов составил 210–230 миллиардов рублей, что на 50–70% выше уровня 2016 года.

Повышенный интерес граждан к ипотечным займам в прошлом году подстегнуло именно снижение ставок по кредитам. Сейчас средняя ставка по ипотечному кредитованию в большинстве банков колеблется на уровне 8,5–10% годовых, в то время как в период с 2014 по 2016 годы этот показатель был на порядок выше и составлял 12–15%.