«Легче держать деньги в чулане»: почему банки не позволяют клиентам обналичивать крупные суммы

Сомнительные деньги

Согласно материалам дела, конфликтная ситуация между «Сбербанком» и его клиентом Сергеем Будником произошла еще в 2015 году. Тогда мужчина перевел 56 миллионов рублей со своего счета в «Сити инвест банке» на счет в «Сбербанке». На следующий день Будник пытался обналичить сумму, однако банк запросил документы о происхождении денежных средств. Тогда клиент открыл срочные вклады в «Сбербанке» и перевел туда все 56 миллионов рублей. После окончания срока вкладов он вновь попытался обналичить средства, но опять получил отказ.

Отстаивать право на получение своих денег Будник решил через суд. Мужчина потребовал не только вернуть всю сумму вкладов, но и взыскать со «Сбербанка» проценты и неустойку. При этом суды всех инстанций встали на сторону банка, поскольку Будник не предоставил документы о легальном происхождении денег.

Спор дошел до Верховного суда — там «Сбербанк» сослался на то, что нормы права позволяют ему принимать самостоятельное решение о форме выдачи денежных средств. Коллегия ВС с этим аргументом согласилась.

«Они просто перестраховываются»

В случае с обналичиванием крупных сумм банки руководствуются «антиотмывочным» законом по противодействию финансирования терроризму, рассказал «360» банковский эксперт Владимир Шевченко. «Они просто перестраховываются, чтобы не возникло вопросов у правоохранительных органов», — объяснил он. По словам Шевченко, банки могут потребовать документы, опровергающие сомнительное происхождение денег, у любого клиента. В случае непредставления запрашиваемых бумаг, они вправе заблокировать средства.

«Под соусом исполнения федерального законодательства банки всячески препятствуют переводу средств на другие счета и снятия наличных», — рассказал «360» президент ассоциации российских банков Гарегин Тосунян. По его словам, человек имеет право самостоятельно распоряжаться своими средствами, а банки должны прибегать к радикальным мерам лишь в том случае, если у них есть основания подозревать клиента в сомнительных операциях. В противном случае, запрет на свободное использование собственных денег может привести к массовому оттоку капитала в зарубежные банки или перевод денег в биткоины.