5 способов стать миллионером к выходу на пенсию, откладывая всего 2 тысячи рублей в месяц

Сейчас средний размер трудовой пенсии по старости — 13 900 рублей. Минфин и Центробанк рекомендуют россиянам самостоятельно копить себе на заслуженный отдых. Мы решили прислушаться к совету и сделали расчеты, исходя из того, что будем откладывать каждый месяц довольно безболезненные две тысячи рублей, и начнем делать это за 35 лет до выхода на пенсию.

Под матрац

Если вы будете просто откладывать в домашнюю копилку 2 000 рублей в месяц или 24 000 в год, то через 35 лет там окажется 840 000 тысяч рублей. Это самый невыгодный вариант вложения. Во-первых, инфляция не дремлет, и только в прошлом году деньги обесценились на 12,91%. Во-вторых, велик соблазн потратить средства из домашней копилки. И, в-третьих, особой погоды вам эти накопления на пенсии не сделают, ведь если поделить эти 840 тысяч на 25 лет, получится, что в месяц вы сможете тратить на пенсии лишь 2,8 тысячи рублей.

Домашний «лайфхак» для тех, кто копить не умеет

Домашние накопления тоже могут быть полезными, особенно для тех, кто не умеет откладывать: просто ссыпайте каждый день всю мелочь из карманов в банку дома, не трогайте ее до конца года. Таким образом, вы даже не заметите, что копите. В конце года выпотрошите металлическую «кубышку» и воспользуйтесь нашими дальнейшими советами.

Пять миллионов заработаем на банковском вкладе

На сегодняшний день лучший вариант по соотношению прибыль-безопасность — положить деньги в банк под проценты. На данный момент самые выгодные предложения находятся в районе 13% годовых. Такой процент позволяет не только сохранить деньги, переборов уровень инфляции, но и немного заработать. Единственный минус — подобные вложения делаются, как правило, не больше чем на два года, и через это время деньги нужно будет взять и вложить под проценты заново, при этом поборов соблазн тут же их потратить.

Кроме того, когда сумма на счету приблизится к страховому порогу (на сегодняшний момент государство страхует вклады и проценты по ним на сумму 1,4 миллиона рублей), нужно будет разбить сумму и отнести в другой банк, чтобы избежать рисков.

Давайте подсчитаем вложения под среднюю ставку в 10% годовых (с условием, что вклад у нас пополняемый и срок вложения — два года). На протяжении следующих лет мы будем вновь класть деньги в банк на тех же условиях. Через 10 лет подобных вложений мы заработаем 283 000 рублей, через 20 лет на нашем счету будет уже 1 014 662. После порога в миллион рублей суммы начинают расти быстрее, и через 30 лет у нас в банке будут лежать уже 3 014 263 рубля, а через 35 лет на пенсию будут отложены 5 501 123 рубля.

Если разделить эту сумму на 25 лет, получается, что мы сможем тратить в месяц по 18 336 рублей. Риск при подобных накоплениях таков: если банк разорится, то по действующему законодательству вам должны вернуть 1,4 миллиона рублей вложенных средств (соответственно, размещать в одном банке сумму сверх этого опасно).

Золотой вклад: 20 миллионов или ничего

Вложение в драгоценные металлы на сегодняшний день самое выгодное, но очень рискованное. За последние восемь лет грамм золота подорожал на 284%. Если бы такая динамика сохранилась, то, покупая драгоценный металл на две тысячи рублей каждый месяц на протяжении 35 лет, мы бы заработали более 20 миллионов рублей. Потому что за это время золото бы подорожало более чем на 1000%.

Однако стоит помнить, что драгоценный металл — рыночный инструмент, его цена зависит от целого ряда факторов, котировки могут взлететь, а могут и упасть, это зависит от непредсказуемой на данный момент мировой политической ситуации. Кроме того, стоимость золота исчисляется в долларах, а, учитывая, что рубль упал по отношению к американской валюте почти на 180% за те же восемь лет, на данный момент покупка золота уже не столь выгодна.

Индивидуальный инвестиционный счет

Открытие подобного счета предлагают многие банки. По сути, вы вкладываете свои деньги в ценные бумаги, и при правильных инвестициях прибыль может превысить ваши самые смелые ожидания. Вы можете сами выбирать, акции каких компаний хотите приобрести, а можете доверить выбор профессиональному управляющему банка. Ваша стабильная прибыль - 13%, которые вам вернет ваш работодатель в качестве налогового вычета с зарплаты (13% будут высчитывать от общей суммы вложенных в ИИС средств).

Единственное условие: в течение года сумма пополнения не должна превышать 400 тысяч рублей, а срок действия этого счета не менее трех лет. Если мы вложим 24 тысячи рублей, то за год прибыль (с учетом налогового вычета) составит 23%. За 35 лет подобных инвестиций только на налоговых вычетах заработаем 6,8 миллиона рублей, ну, а если будем заниматься покупкой бумаг, то можем получить сверхприбыль еще на два миллиона.

Вложения для москвичей

Если у вас есть квартира в столице, вы уже рублевый миллионер. Выгодное вложение — приобрести дачный участок в Подмосковье и построить там дом для круглогодичного проживания. Если не размахиваться и не гнаться за близостью к столице, можно уложиться в 2,5 миллиона рублей. На пенсии можно переехать в дом и продать квартиру.

Деньги (предположим, шесть миллионов рублей) кладем в государственный банк под безопасные 8% годовых. Получаем прибыль в 480 000 рублей в год или по 40 тысяч рублей в месяц. Но путь довольно опасный, так как если вы будете проедать все без остатка, деньги будут по-прежнему обесцениваться в банке, кроме того, есть соблазн потратить больше чем нужно.

Менее выгодно, но более безопасно сдавать квартиру, при этом можно передать ее внукам и детям. В зависимости от размера вашей жилплощади, ее расположения и ремонта деньги могут быть разными. Сейчас средняя цена за «однушку» в пределах МКАД — 33 тысячи рублей. При этом если сдавать ее не одному жильцу на длительный срок, а с посуточной или почасовой оплатой, можно заработать 100 тысяч рублей в месяц. Но, во-первых, придется заниматься подобной сдачей как постоянным бизнесом, во-вторых, квартира вряд ли останется в идеальном состоянии. Еще один вариант — брать ипотеку на расширение своей жилплощади. Лишние комнаты в квартире можно сдавать, средняя цена за одну комнату в пределах ТТК — от 15 до 25 тысяч рублей.

Дарья Дементьева