• Кредитный ренессанс: на какие нужды россияне чаще всего берут ссуды в банках

    Начало рабочей недели ознаменовалось позитивными новостями для заемщиков — ряд крупных финансовых организаций снизили процентные ставки по кредитным продуктам. С начала года объем выданных потребительских кредитов гражданам увеличился на 3%, а ключевым драйвером для роста кредитной активности послужил ипотечный бум, наметившийся в России летом текущего года. «360» разбирался, как выгодно взять ссуду в банке и не попасть при этом в кредитную кабалу.

    Кредитный ренессанс: на какие нужды россияне чаще всего берут ссуды в банках | Изображение 1

    Мягкая кредитно-денежная политика Банка России и укрепление курса национальной валюты способствовала улучшению кредитного климата в России, уверены опрошенные «360» аналитики. По данным Центробанка, с января по июнь 2017 года объем выданных населению займов увеличился на 3% — до 3,965 триллионов рублей. Кроме того, дополнительным стимулом для роста кредитной активности населения стали льготные ставки по кредитным продуктам у крупнейших российских банков.

    В большинстве случаев россияне предпочитают брать потребительские кредиты на ремонт квартиры, покупку автомобилей, строительство домов и земельных участков, а также на приобретение мебели и бытовой техники, рассказал в интервью «360» директор департамента нетранзакционных продуктов и централизованных продаж банка «Возрождение» Олег Коркин.

    Снижение ставок по кредитным предложениям позволило россиянам взять ссуды в банках на свои нужны. Сейчас самые востребованные, кредитные предложения от банков на рынке — это ипотека, потребительский кредит наличными и различные предложения по кредитным картам

    — Олег Коркин.

    Эксперт отметил, что при выборе кредитного продукта потенциальному заемщику необходимо сначала определиться, на какие цели он собирается оформить кредит. «При приобретении недвижимости целесообразно обратить внимание на ипотеку, а при оплате обучения лучше ориентироваться на профильные предложения. При покупке товаров в кредит следует оценивать, что будет дешевле и удобнее по оформлению — просто кредит наличными, целевой кредит на покупку товара или же кредитная карта», — подчеркнул Коркин.

    Согласно последнему исследованию агентства ипотечного жилищного кредитования, за первые восемь месяцев 2017 года в России выдали более 600 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму более 1,1 триллиона рублей, что на 14% больше аналогичного показателя прошлого года. Больше всего сделок по ипотечным ссудам банкам удалось совершить в августе этого года. Тогда объем выдачи кредитов превысил 174 миллиарда рублей, что на 19% больше рекордного показателя по ипотеки в 2014 году.

    За последний год на ипотечном рынке наметилась устойчивая тенденция снижения ставок, в отдельных случаях разница по давно оформленному кредиту и действующим ставкам может доходить до 2–3%. Это тот случай, когда оформление нового кредита поможет сэкономить приличную сумму

    — Олег Коркин.

    Бойкот кредитных карт

    Кредитный ренессанс: на какие нужды россияне чаще всего берут ссуды в банках | Изображение 2

    РИА Новости / Игорь Самойлов

    Несмотря на то, что совокупный спрос на «банковские» деньги вырос в 2017 году почти на треть (29%) по сравнению с прошлым годом, его структура существенно изменилась. По свежим данным объединенного кредитного бюро (ОКБ), в 2017 году число кредитов, выданных живыми деньгами, увеличилось на 10% и составило 75%. При этом традиционно высокий спрос на кредитные карты снизился на 8%.

    Смена «кредитных» предпочтений россиян связана с высокими тарифами за пользования кредитных карт, рассказывает Коркин. «В последнее время клиенты предпочитают брать кредит наличными, а не с помощью карт, поскольку потребительский кредит наличными можно оформить дешевле и на большую сумму и срок», — поясняет аналитик.

    Для того, чтобы не попасть в кредитное рабство к банку, заемщику стоит внимательно прочитать договор перед его подписанием, напоминает эксперт федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров Сергей Гирнис.

    Во время сделки по выдаче кредита заемщику нужно внимательно ознакомиться с условиями договора — с полной стоимостью кредита, процентной ставкой и условиями ее возможного изменения. Зачастую банки выдают кредиты с условием обязательного страхования жизни и здоровья заемщика, которое «утяжеляет» ссуду как минимум на 5% — 10%

    — Сергей Гирнис.

    В случае если заемщик не может погасить взятый ранее кредит у банка, то ему следует обратиться в этот же банк за рефинансированием текущей ссуды, отмечает эксперт. " Кроме того, сейчас набирает обороты услуга по рефинансированию кредитов других банков, то есть заемщик может перекредитоваться в альтернативном банке под меньшие проценты», — резюмирует Рирнис.

    По данным Национального бюро кредитных историй(НБКИ), сейчас не имеют возможности вносить платежи по кредитам около трех миллионов россиян. При этом примерно 5–6,5 миллионов граждан испытывают трудности с обслуживанием кредитов, поскольку их долговая нагрузка составляет более 60% от дохода. Самыми закредитованными считаются заемщики из Кемеровской, Тюменской и Новосибирской областей.

    Ипотечное кредитование

    Банк «Возрождение» запустил программу рефинансирования ипотеки, выданной сторонними банками, по минимальной ставке от 10,5% годовых. При этом клиент может поменять условия на более выгодные — увеличить или уменьшить срок кредитования или ежемесячную сумму выплаты. Чтобы получить кредит по выгодным условиям, заемщику необходимо иметь общий трудовой стаж не менее одного года и постоянное место регистрации на территории РФ. Также возраст желающего получить ссуду в банке должен быть больше 21 года, но не превышать 65 лет на момент начала и окончания срока кредитного предложения.

    За последний год на ипотечном рынке наметилась устойчивая тенденция снижения ставок, в отдельных случаях разница по давно оформленному кредиту и действующим ставкам может доходить до двух-трех процентов. Это тот случай, когда оформление нового кредита поможет сэкономить приличную сумму. Кроме того, важно учитывать, что при оформлении нового займа клиент может поменять условия на более выгодные — увеличить или уменьшить срок кредитования или ежемесячную сумму выплаты

    — рассказал директор департамента нетранзакционных продуктов и централизованных продаж банка «Возрождение» Олег Коркин.