Кредитный ренессанс: на какие нужды россияне чаще всего берут ссуды в банках

-

Мягкая кредитно-денежная политика Банка России и укрепление курса национальной валюты способствовала улучшению кредитного климата в России, уверены опрошенные «360» аналитики. По данным Центробанка, с января по июнь 2017 года объем выданных населению займов увеличился на 3% — до 3,965 триллионов рублей. Кроме того, дополнительным стимулом для роста кредитной активности населения стали льготные ставки по кредитным продуктам у крупнейших российских банков.

В большинстве случаев россияне предпочитают брать потребительские кредиты на ремонт квартиры, покупку автомобилей, строительство домов и земельных участков, а также на приобретение мебели и бытовой техники, рассказал в интервью «360» директор департамента нетранзакционных продуктов и централизованных продаж банка «Возрождение» Олег Коркин.

Эксперт отметил, что при выборе кредитного продукта потенциальному заемщику необходимо сначала определиться, на какие цели он собирается оформить кредит. «При приобретении недвижимости целесообразно обратить внимание на ипотеку, а при оплате обучения лучше ориентироваться на профильные предложения. При покупке товаров в кредит следует оценивать, что будет дешевле и удобнее по оформлению — просто кредит наличными, целевой кредит на покупку товара или же кредитная карта», — подчеркнул Коркин.

Согласно последнему исследованию агентства ипотечного жилищного кредитования, за первые восемь месяцев 2017 года в России выдали более 600 тысяч ипотечных кредитов на общую сумму более 1,1 триллиона рублей, что на 14% больше аналогичного показателя прошлого года. Больше всего сделок по ипотечным ссудам банкам удалось совершить в августе этого года. Тогда объем выдачи кредитов превысил 174 миллиарда рублей, что на 19% больше рекордного показателя по ипотеки в 2014 году.

Бойкот кредитных карт

Несмотря на то, что совокупный спрос на «банковские» деньги вырос в 2017 году почти на треть (29%) по сравнению с прошлым годом, его структура существенно изменилась. По свежим данным объединенного кредитного бюро (ОКБ), в 2017 году число кредитов, выданных живыми деньгами, увеличилось на 10% и составило 75%. При этом традиционно высокий спрос на кредитные карты снизился на 8%.

Смена «кредитных» предпочтений россиян связана с высокими тарифами за пользования кредитных карт, рассказывает Коркин. «В последнее время клиенты предпочитают брать кредит наличными, а не с помощью карт, поскольку потребительский кредит наличными можно оформить дешевле и на большую сумму и срок», — поясняет аналитик.

Для того, чтобы не попасть в кредитное рабство к банку, заемщику стоит внимательно прочитать договор перед его подписанием, напоминает эксперт федерального фонда по защите прав вкладчиков и акционеров Сергей Гирнис.

В случае если заемщик не может погасить взятый ранее кредит у банка, то ему следует обратиться в этот же банк за рефинансированием текущей ссуды, отмечает эксперт. " Кроме того, сейчас набирает обороты услуга по рефинансированию кредитов других банков, то есть заемщик может перекредитоваться в альтернативном банке под меньшие проценты», — резюмирует Рирнис.

По данным Национального бюро кредитных историй(НБКИ), сейчас не имеют возможности вносить платежи по кредитам около трех миллионов россиян. При этом примерно 5–6,5 миллионов граждан испытывают трудности с обслуживанием кредитов, поскольку их долговая нагрузка составляет более 60% от дохода. Самыми закредитованными считаются заемщики из Кемеровской, Тюменской и Новосибирской областей.

Ипотечное кредитование

Банк «Возрождение» запустил программу рефинансирования ипотеки, выданной сторонними банками, по минимальной ставке от 10,5% годовых. При этом клиент может поменять условия на более выгодные — увеличить или уменьшить срок кредитования или ежемесячную сумму выплаты. Чтобы получить кредит по выгодным условиям, заемщику необходимо иметь общий трудовой стаж не менее одного года и постоянное место регистрации на территории РФ. Также возраст желающего получить ссуду в банке должен быть больше 21 года, но не превышать 65 лет на момент начала и окончания срока кредитного предложения.

    Пока ничего не найдено

    Задизайнено в Студии Артемия Лебедева Информация о проекте