Крах неизбежен: почему вкладчики финансовых пирамид остаются ни с чем

Согласно опросам ЦБ РФ в микрофинансовые организации разместили инвестиции около одного миллиона россиян. При этом сотни таких МФО работают нелегально, кроме того, продолжает расти количество теневых компаний, которые привлекают средства граждан, рассчитывая на их плохую финансовую грамотность.

В этом году в России закрыли 120 финансовых пирамид, в прошлом — 200. Этой схеме уже более 300 лет, в ходе одной из первых пирамид, «Компании Южных морей», пострадали Исаак Ньютон и автор «Приключений Гулливера» Джонатан Свифт. Нам эта система известна благодаря Сергею Мавроди и его «МММ».

Эксперты рассказали о том, какие финансовые пирамиды существуют сейчас, а телеканал «360» составил шпаргалку о том, как распознать мошенников.

Можно ли заработать на финансовой пирамиде?

Разновидности финансовых пирамид также называют хайпом или матрицей. Система предлагает сверхприбыль, например, 70% в месяц. Вкладчик соглашается и вкладывает свои, скажем, 10 тысяч рублей. Эти деньги сразу уходят на выплату процентов тем, кто пришел в пирамиду до вкладчика, а вам через месяц отдают 17 тысяч из кармана тех, кто вложил деньги после прихода вкладчика, а им деньги вернут уже следующие.

Крах неизбежен, пирамида ничего не зарабатывает, деньги не инвестируются в производство и продажи товаров, они просто циркулируют, перераспределяются в пользу тех, кто основал структуру. Цикл повторяется до тех пор, пока не закончится поток желающих инвестировать. Либо пока основатель или правоохранительные органы не решат закрыть организацию.

После этого большинство вкладчиков просто теряют свои деньги, доход получает лишь верхушка пирамиды — те, кто ее организовал и вложил деньги первыми, но при этом не обольстился дальнейшей прибылью и вывел их.

Вкладчик — тоже мошенник

«Большинство вкладчиков финансовой пирамиды остаются ни с чем, они переоценивают свои возможности и знания. Если даже у участника финансовой пирамиды и остались какие-то средства после ее ликвидации, это в любом случае нельзя назвать доходом. Стоит понимать, что это деньги, отнятые у вкладчиков, которые совершили транзакцию после вас, проще говоря — воровство. С этих доходов, естественно, нельзя заплатить налоги, а так как доход этот незаконен, то его могут просто изъять. За привлечение людей в финансовые пирамиды и рекламу подобных предприятий у нас предусмотрена административная ответственность, а за организацию — уголовная», — комментирует схему управляющий федерального общественно-государственного фонда по защите прав вкладчиков и акционеров Марат Сафиулин. Привлечение новых клиентов в пирамиду часто является условием получения прибыли самим вкладчиком.

Штрафы и сроки

В РФ штрафы предусмотрены за публичное распространение информации о привлекательности участия в финансовых пирамидах, в том числе через средства массовой информации и интернет.

Для граждан он установлен на уровне от пяти до 50 тысяч рублей, для должностных лиц — от 20 до 100 тысяч рублей, для юридических лиц — от 500 до миллиона рублей. За организацию финансовой пирамиды уголовная ответственность — до девяти лет лишения свободы.

Почему люди инвестируют в пирамиды

Громких разоблачений финансовых пирамид в истории — десятки. Но новые клиенты у новых организаций всегда находятся. Сафиулин считает, что это связано с человеческой психологией: «Причины две: низкий уровень финансовой грамотности, то есть люди просто не понимают, на что идут. Вторая — люди, которые склонны к риску, понимают, что перед ними находится финансовая пирамида, но хотят рискнуть и думают, что у них хватит смекалки в нужный момент вывести деньги. Людей с такой ментальностью, по мнению международных экспертов, от 8 до 15%».

Как маскируются современные финансовые пирамиды

Чтобы понять, как маскируются организаторы пирамид, достаточно рассмотреть пример подобной организации, которая лопнула в 2007 году в Китае. Называлась она «Муравьиная ферма Вана Фэна». Гражданам предлагалось приобрети муравьиную ферму за 1,5 тысячи долларов, к ней прилагалась инструкция по вскармливанию муравьев.

Каждые три месяца предлагалось сдавать размножившихся муравьев, которые якобы были нужны для фармакологического производства. Обещанный доход составлял 30% в год. В реальности никакого медицинского производства не было, с вкладчиками расплачивались из кармана вновь прибывающих фермеров.

Фирма лопнула, когда муравьев старательно выращивал один миллион китайцев, новые инвесторы не приходили, а значит и не вливались новые средства, за счет которых можно было расплачиваться с предыдущими покупателями муравьиных ферм.

Финансовые пирамиды в интернете

Похожие схемы реализованы в интернете и сейчас одной из таких эксперты считают, например, recyclix.com. У этой фирмы прекрасная легенда, вы якобы вкладывайте деньги в покупку обычного мусора и получайте 14% в месяц от продажи уже переработанных отходов.

О самом предприятии ничего неизвестно, вкладчикам платят деньги за счет вновь прибывающих инвесторов. Заработок на размещении предлагает предлагает justrub.pro, но рекламодателей в системе нет, а чтобы начать работать требуются 200 рублей, за которые обещают 1000% дохода в день.

Прикрытием для пирамид называют и такие ресурсы как webtransfer.com, globalintergold.com, beonpush.com, business-angels-inc.com, superkopilka.com и «МММ-2016».

Признаки финансовой пирамиды

Чем только не объясняют сейчас обещанные сверхприбыли: системами инвестирования, секретным доступом к банковским операциям. Легенда может быть любой, но конкретной информации и документальной базы нет. Как правило, нет и продукта, или он весьма сомнителен и продается по завышенной цене.

От вкладчика обязательно потребуют вложений (может и не сразу) и пообещают процент от привлеченных клиентов, а также доход от 1% в день. Обязательно присутствует яркая реклама, часто пирамиды рекомендуют звезды шоу-бизнеса, популярные блогеры или красивые девушки на дорогом автомобиле рассказывают в видеороликах о том, как изменили свою жизнь с помощью чудодейственного сервиса.

Почему «МММ-2016» не закрывают, а организаторов не наказывают

«Процедура [закрытия пирамиды] крайне затруднена в связи с тем, что для закрытия подобной организации необходимо возбуждение уголовного дела, а для его возбуждения — пострадавшие, то есть те, кто теряет деньги в ходе ликвидации подобной организации. А когда это происходит, улики уже стерты, а организаторы находятся заграницей, вместе с полученными средствами. Чтобы пресекать в полном объеме появление подобных организаций, в органах просто не хватает рук, ведь это длительная работа, на раскрытие одного подобного дела должен работать целый отдел. А вот как раз размещение подобного сайта заграницей — не повод не реагировать. Если преступная деятельность затрагивает граждан Российской Федерации, то расследование проводится обязательно, хоть его реализацию и затрудняют ограниченные полномочия на территории других стран», — считает доктор юридических наук и бывший сотрудник оперативных подразделений МВД Петр Скобликов.

Дарья Дементьева