Центробанк объяснил коммерческим банкам, как увеличить ставки по кредитам физлиц

Центробанк России направил в банки письмо, в котором объяснил, как они могут в одностороннем порядке увеличить ставки по кредитам физлиц. Об этом сообщила газета "Известия", получившая копию разъяснения. Двумя необходимыми условиями регулятор назвал: невыполнение обязанности заемщика по страхованию, предусмотренному договором, и наличие в договоре пункта, наделяющего банк правом повышать процентную ставку.

Письмо ЦБ касается в первую очередь ипотек, автокредитов, кредитных карт – программ предусматривающих необходимость страхования. По закону банки не имеют права навязывать заемщикам страховку, однако без нее граждане вынуждены выплачивать более высокие проценты из-за дополнительных рисков кредитора.

"Банк вправе увеличить процентную ставку по договору потребительского кредита (займа), но при соблюдении требований части 11 статьи 7 Закона [о потребительском кредите], а именно при наличии в договоре <…> условия о том, что в случае невыполнения заемщиком обязанности по страхованию свыше 30 календарных дней кредитор вправе принять решение об увеличении размера процентной ставки по выданному потребительскому кредиту", – написано в письме Центробанка.

Директор департамента ипотечного и потребительского кредитования СМП-банка Наталья Коняхина отмечает, что при отказе от страхования ставка по кредиту может быть увеличена на 5-10 процентных пунктов. Чтобы избежать роста ежемесячных платежей, ипотечные заемщики чаще всего не отказываются от продления страховки.

"Договор страхования позволяет защитить не только риски банка, но и риски заемщика. Так, если возникает конфликт имущественных прав по поводу приобретенной квартиры и заемщик утрачивает права собственности, то страховая компания выплачивает банку остаток задолженности", – сообщает Коняхина.

Начальник управления розничных продуктов "Локо-банка" Светлана Повикалова говорит об увеличении числа заемщиков, желающих расторгнуть страховой договор. Причиной этого является снижение доходов населения. Правда, договор может быть расторгнут не только для того, чтобы избежать платежа, но и для того, чтобы заключить соглашение с другой компанией на более выгодных условиях.

Расходы участников ипотечного кредита на страхование недвижимости составляют 0,3-1% от суммы займа. Оплата, как и продление договора, происходит ежегодно.

В случае автокредитования обязательным является страхование, связанное с риском гражданской ответственности владельца автомобиля, – ОСАГО. Однако зачастую банк требует застраховать машину от ущерба, хищения или угона (каско): за такую страховку придется отдать 3-11% от стоимости транспортного средства.

Стандартное страхование кредитной карты – от кражи, уничтожения, мошенничества – будет стоить 0,25-0,7% от суммы займа, при этом ставка по кредиту может быть снижена на 2-3 процентных пункта.